Fakturafinansiering – Ett verktyg för bättre kassaflöde

Vad är fakturafinansiering?

Fakturafinansiering är en lösning där ett företag säljer eller belånar sina obetalda kundfakturor till en tredje part, vanligtvis en finansinstitut eller bank. Genom att använda fakturafinansiering kan företaget få tillgång till en stor del av fakturabeloppet omedelbart, istället för att vänta på att kunden betalar på förfallodagen, som kan vara flera veckor eller månader bort.

Det finns huvudsakligen två typer av fakturafinansiering:

• Factoring: Företaget säljer sina fakturor till en finansinstitut som omedelbart betalar ut en del av fakturabeloppet, vanligtvis mellan 70-90 %. När kunden betalar fakturan, får företaget resten av beloppet minus en avgift.
• Fakturabelåning: Företaget behåller äganderätten till sina fakturor, men använder dem som säkerhet för att låna pengar. När fakturan betalas av kunden, återbetalas lånet till finansinstitutet.

Hur fungerar fakturafinansiering?

Fakturafinansiering är en relativt enkel process som generellt kan delas upp i följande steg:

1. Företaget fakturerar sin kund som vanligt.
2. Istället för att vänta på att kunden betalar, skickar företaget fakturan till ett fakturafinansieringsbolag.
3. Finansieringsbolaget betalar ut en del av fakturabeloppet direkt till företaget, vanligtvis mellan 70-90 %.
4. När kunden betalar fakturan på förfallodagen, överför finansinstitutet resten av beloppet till företaget, minus avgifter för tjänsten.

Den största fördelen med fakturafinansiering är att företaget snabbt kan frigöra kapital som annars skulle vara bundet i kundfordringar, vilket hjälper till att täcka löpande kostnader och investeringar.

Vilka företag har nytta av fakturafinansiering?

Fakturafinansiering kan vara särskilt användbart för små och medelstora företag som ofta har likviditetsproblem på grund av långa betalningstider från kunder. Företag inom branscher som bygg, transport och tjänster, där betalningsvillkor kan vara långa, använder ofta fakturafinansiering för att bibehålla en stabil kassaflödescykel.

Exempel på företag som kan dra nytta av fakturafinansiering:

• Tillväxtföretag: Företag som snabbt expanderar och behöver omedelbara kontanta medel för att finansiera nya projekt.
• Företag med långa betalningsvillkor: De som regelbundet ger sina kunder betalningsvillkor på 30, 60 eller 90 dagar.
• Säsongsföretag: Företag vars intäkter varierar beroende på säsong och som behöver upprätthålla ett stabilt kassaflöde under lågsäsong.

Fördelar med fakturafinansiering

Fakturafinansiering erbjuder flera fördelar för företag som behöver öka sin likviditet:

• Snabb tillgång till kapital: Genom att sälja fakturor kan företag snabbt få pengar för att täcka löpande kostnader som löner, hyror och leverantörsbetalningar.
• Förbättrat kassaflöde: Företag slipper vänta på att kunder betalar och kan istället använda kapitalet direkt för investeringar eller utgifter.