Factoring - vad det betyder och hur det fungerar för småföretag

Factoring - en snabbare väg till pengar på kontot

Att driva eget företag innebär ofta att man måste vänta på att kunder ska betala sina fakturor. För många småföretag och soloprenörer kan den väntan vara jobbig om man har kostnader att täcka löpande. Det är här factoring kommer in i bilden.

Factoring betyder att du säljer eller belånar dina kundfakturor till ett finansbolag för att få betalt snabbare.. Istället för att vänta i 30 dagar (eller längre) får du pengarna nästan direkt, ofta redan samma dag som du skickar fakturan.

Det ger dig mer pengar i kassan, så att du kan fokusera på att växa verksamheten i stället för att oroa dig över sena betalningar.

Två typer av factoring - fakturaköp och fakturabelåning

Factoring kan ske på två olika sätt: fakturaköp eller fakturabelåning. Skillnaden mellan sätten handlar om vem som tar risken om kunden inte betalar.

Vid fakturaköp säljer du fakturan till ett finansbolag som tar över ägandet - och därmed också risken. Du får betalt direkt medan factoringbolaget sköter indrivningen och tar eventuell förlust om kunden inte betalar.

Vid fakturabelåning behåller du fakturan i ditt namn men använder den som säkerhet för ett lån. Du får alltså låna pengar med fakturan som pant, och när kunden betalar fakturan till dig löser du lånet. Här är risken din egen, men avgiften brukar vara lägre.

Kort sagt:

Fakturaköp = snabbt, tryggt, men något dyrare.

Fakturabelåning = billigare, men du tar större ansvar själv.

Fördelar med factoring för småföretag

Factoring kan vara ett riktigt smart verktyg, särskilt för mikroföretag och soloprenörer som behöver frigöra kapital snabbt. Några vanliga fördelar är:

• Du får snabbt betalt, vilket förbättrar ditt kassaflöde.
• Du slipper lägga tid på påminnelser och krav.
• Du kan planera din ekonomi bättre - särskilt vid säsongsvariationer.
• Du minskar risken att hamna i en likviditetskris på grund av sena betalningar.

Samtidigt är det viktigt att förstå kostnaden. Factoringbolagen tar ut en avgift, ofta en procent av fakturabeloppet, och ibland även en administrationsavgift. Därför bör du alltid räkna på hur mycket tjänsten kostar jämfört med värdet av att få pengarna direkt.

När factoring passar - och när det inte gör det

• Factoring passar särskilt bra för företag som:
  fakturerar företag (inte privatpersoner),
• har många återkommande kunder, och
• behöver stabilt kassaflöde för att växa.

Om du till exempel driver ett konsultföretag, jobbar som underleverantör eller fakturerar löpande tjänster, kan factoring vara ett effektivt sätt att frigöra kapital.

Men om du har få kunder eller långa projekt med osäkra betalningar kan factoring bli kostsamt i längden. Då kan det vara klokare att istället se över din fakturahantering - till exempel genom att skicka fakturor snabbare och följa upp obetalda i tid.

Med Briox får du ett bokföringssystem som gör hela processen smidigare. Du kan skapa, skicka och följa upp fakturor direkt i systemet, och enkelt hålla koll på betalningar även om du använder factoring. Briox hjälper dig att automatisera arbetet med bokföringen, så att du får mer tid till att driva företaget framåt istället för att jaga inbetalningar.